Genom att vara prismedveten kan man minska sina kostnader för konsumtionskrediter. Räntevillkor, amorteringssätt och avgifter varierar mycket mellan olika kreditgivare och har stor betydelse för den totala kreditkostnaden.
- Man kan få ner sina kostnader för konsumtionskrediter betydligt genom att jämföra flera alternativ och välja rätt typ av amortering, säger Arturo Arques, Swedbank och sparbankernas privatekonom.
Fokusera på den totala kreditkostnaden
Idag fokuserar många på månadsbetalningen och mindre på den totala kreditkostnaden. Det gör annuitetslån populära. Annuitetslån är lån där man betalar ett fast belopp varje månad. Långa annuitetslån gör månadsbetalningarna lägre, men höjer den totala kreditkostnaden för konsumenten.
- Annuitetslån i kombination med längre kredittider är ett sätt för en del kreditgivare att erbjuda låntagaren en lägre månadsbetalning, men det blir till priset av att lånekostnaden totalt sett ökar. Det är inte alla låntagare som är medvetna om det, säger Arturo Arques.
Med koll kan man sänka kostnaderna
Att spara först och konsumera sedan är en bra grundregel att försöka följa. Det är det billigaste alternativet vid all konsumtion. Men ibland ser verkligheten annorlunda ut. Tvättmaskinen kan gå sönder, bilen kanske behöver lagas eller en ny veranda byggas. Att lösa det med en konsumtionskredit när ekonomin i grunden är sund behöver inte vara ett problem – men det är viktigt att man är medveten om vilka faktorer som påverkar kreditkostnaden, som ränta, val av kreditgivare, typ av konsumtionskredit, amorteringstid och olika typer av avgifter. Ett riktmärke är att kredittiden bör vara begränsad, den bör inte överstiga användningstiden och vara anpassad till värdeminskningen på det man köper.
- Om man ser till att ha koll på hur konsumtionskrediter funkar kan man både sänka sina kostnader och bättre förstå om det är lämpligt att ta en konsumtionskredit eller inte, säger Arturo Arques.